💼 Qu'est-ce que le shadow banking ?
La banque parallèle fait référence à une gamme variée d'institutions financières non bancaires susceptibles d'émettre des instruments de type monétaire et de fournir des crédits. Ces entités opèrent en dehors du cadre bancaire traditionnel, souvent avec une surveillance réglementaire limitée ou inexistante. Il s'agit par exemple des fonds spéculatifs, des sociétés de capital-investissement, des fonds du marché monétaire, des fonds de pension et des entités à vocation particulière.
📈 Croissance et complexité des établissements non bancaires :
Les actifs des non-banques ont augmenté et leurs prêts ont presque doublé depuis la crise financière de 2008, contribuant à la complexité globale du système financier. Si ces institutions ont comblé le déficit de crédit laissé par les banques traditionnelles, leur complexité accrue rend plus difficile l'évaluation de la nature et de l'ampleur des risques inhérents au système.
🔗 L'interconnexion avec les banques traditionnelles :
L'interconnexion entre le secteur bancaire parallèle et les banques traditionnelles constitue un risque crucial. Les problèmes de contagion et de liquidité au sein des banques parallèles peuvent avoir des répercussions sur les banques traditionnelles, affectant leur rentabilité et leur accès aux sources de financement. Le manque de transparence et la surveillance réglementaire limitée du secteur bancaire parallèle compliquent encore l'identification et la gestion des risques.
🔐 Atténuer les risques :
Afin de préserver le système financier mondial et d'atténuer les risques associés au système bancaire parallèle, les mesures proactives suivantes font l'objet d'un débat de plus en plus large à l'échelle mondiale :
1️⃣ Améliorer la transparence : Il est essentiel d'encourager une plus grande transparence au sein du secteur bancaire parallèle. Les régulateurs pourraient et devraient avoir accès aux informations sur les expositions et les transactions afin de surveiller efficacement le risque systémique.
2️⃣ Séparer les banques traditionnelles et les banques parallèles : Il faut envisager de séparer les activités bancaires traditionnelles des activités bancaires parallèles et veiller à ce que les institutions non bancaires comprennent qu'elles ne seront pas renflouées. Cela peut contribuer à atténuer les risques liés à l'interconnexion.
3️⃣ Renforcer la coopération internationale : Il est essentiel de mettre en place un cadre réglementaire mondial unifié. Des efforts coordonnés entre les régulateurs du monde entier peuvent empêcher l'arbitrage réglementaire et créer des conditions de concurrence équitables pour toutes les institutions financières.
4️⃣ Renforcer la réglementation et la gestion des risques : Les régulateurs doivent mettre en place des cadres réglementaires et de surveillance solides pour les institutions financières non bancaires. La réalisation de tests de résistance rigoureux et la transparence des rapports permettront d'identifier les sources potentielles de risque systémique.
5️⃣ Mettre en place des régulateurs spécialisés : Des régulateurs spéciaux ou l'élargissement des organes de surveillance existants peuvent aider à surveiller le système bancaire parallèle et à détecter les risques systémiques potentiels.
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